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平坝县农村信用合作联社

发布时间:2016-08-16 11:26   来源: 作者:
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“信用工程建设”是建成小康社会助推器
平坝县农村信用合作联社信用工程建设工作情况汇报
平坝县农村信用合作联社主任李伟
 
        近年来,平坝县农村信用合作联社坚持“服务‘三农’、服务中小企业、服务社区、服务县域经济发展”的市场定位,践行科学发展观,紧紧围绕“以市场为导向,以客户为中心。”的经营宗旨,与时俱进,不断创新信贷产品和服务方式,从改善信用环境入手,积极与各乡镇党委政府广泛开展“信用户、信用组、信用村、信用乡(镇)、金融信用县。”及“诚信单位、诚信社区、诚信街道”的“信用工程建设”创建工作,进一步扩大了小额农户信用贷款面和贷款规模,有效解决了信用社“难贷款”和农民、小微企业、个体工商户“贷款难”问题,为创建“金融信用县”打下了坚实基础。通过努力,从最初为农户提供小额贷款的“挎包”银行发展到拥有信贷产品十多种以及自助银行、“农信银”自助终端等金融工具的现代化银行,业务规模,资产质量、经营效益都实现了量与质的飞跃,盈利能力、抗风险能力进一步增强,实现了跨越发展。
       一、平坝县基本情况
    (一)平坝是安顺的“东大门”,因“地多平旷”而得名。平坝是“黔中大通道”。为滇黔必经之地,交通四通八达。东距省城贵阳市48公里,西距安顺市38公里,处于贵州省“井”字型交通骨干网络的核心区域。贵昆铁路、株六铁路复线、滇黔公路、贵黄高等级公路、清(镇)镇(宁)高速公路和即将修建的厦蓉高速公路横贯全境,乡乡通油路,村村组组通公路,境内有5个铁路客货站,6条铁路专用线。
      平坝县县辖6镇4乡200个行政村(居委会、社区),总面积999平方公里。总人口35.49万。2011年全县生产总值50.96亿元,同比增长18.0%;财政总收入5.85亿元, 同比增长26.28%;一般预算收入3.61亿元, 同比增长37.65%;县属全社会固定资产投资30.18亿元,同比增长123.8%;社会消费品零售总额12.46亿元,同比增长19.6%;农民人均纯收入4,835元,同比增长27%。
    (二)平坝县金融运行情况
    平坝县辖共有银行业金融机构9家(含人行),共有员工452人。截止今年10月末,全县金融机构各项存款余额68.21亿元,较年初增加2.64亿元,增长6.59%。各项贷款余额57.48亿元,较年初增加8.97亿元,增长19.46%。
    (三)平坝联社2012年11月末业务运行情况
    平坝联社全辖营业网点19个;员工234名,资产总额24.86亿元,负债总额23.79亿元。各项存款余额23.09亿元,较年初上升3.49亿元,增幅14.69%,占全辖银行业金融机构各项存款的34.18%。各项贷款16.71亿元,较年初上升3.15万元,增幅23.2%,占全辖银行业金融机构各项贷款的30%。各项收入9,084万元,较同期增加2518万元。其中,利息收入7,784万元,较同期增加2,359万元;实现利润总额2,289万元。安装ATM机10台;安装POS机62台; 信合卡发卡量7.2万张。
      信用工程推进情况如下:
    --农户评级授信。农户建档74861户,建档率100%。已评定信用户56943户。其中特优级4672户,占总评级户数8.20%;优秀级11649户,占总评级户数20.46%;较好级26609户,占总评级户数46.73%;一般级14013户,占总评级户数24.61%,授信金额15.6亿元;农户贷款余额达11.42亿元。
    --中小微企业评级授信。辖内中小微企业共263户,已经建立经济信息档案252户,评定等级244户,授信金额7.5亿元,支持企业发展信贷业务150笔,金额4.2亿元。
    --个体工商户评级授信。辖内个体工商户共计5096户,已建立经济信息档案4614户,授信金额3.69亿元。
    --行政事业单位评级授信。辖内行政事业单位正式在岗员工6725人,已经建立经济信息档案6254人,评级授信  6193人,授信金额2.48亿元。
    --农民工外出创业评级授信。我县外出创业农民工5万多人,已建立经济信息档案22523人,授信金额3.25亿元。
    二、取得的成效
    (一)大力推进信用工程建设,解决发展融资难题。从改善信用环境入手,县信用联社积极与各乡镇党委政府广泛开展“信用镇、信用村、信用户”创建工作,进一步扩大小额农户信用贷款面和贷款规模。截止目前,全县共创建信用村153个,信用乡(镇)4个,包括(天龙、白云、城关、马场),夏云和高峰正在申报中,今年底将通过验收,届时,我县信用镇将达到6个,占全县乡镇数的60%,为创建金融信用县打下了坚实基础。
    (二)大力投放农户小额信用贷款,推动农民增收致富。近年来,平坝联社结合实际,围绕旅游、运输、种植、养殖、矿产等支柱产业和农民工金融服务等工作,大力拓展业务,创新信贷产品,如:林权抵押贷款、承包经营权抵押贷款、设备抵押贷款、铺面商品房抵押贷款和国家公职人员工资担保贷款等业务。累计发放各项贷款50.35亿元,其中:累计发放涉农贷款41.82亿元,占贷款总量的83.06%;累计发放农户贷款9.2万笔次,金额34.29亿元,占涉农贷款总量的82%。信贷资金的有效投放,解决就业人员近2万人,维护了社会稳定,促进了县域经济发展。
    (三)大力支持特色产业发展。紧紧围绕平坝县委、县人民政府“一乡一品”的农业产业化发展战略,及时跟进服务,加大信贷投入,助推农业产业化经营,支持种养殖业发展。
    一是累计投入信贷资金5000万元扶持天龙镇二官村反季节蔬菜种植,扶持种、养植户500多户,种植规模达10000余亩,养殖场10个,有力带动该村经济快速发展。
    二是对烤烟产业进行大力扶持,为全县1524户农户发放烤烟贷款近4000万元,使烤烟种植面积扩大到10000多亩。如天龙镇雷家硐村成为烤烟基地,支持农户做大做强烤烟产业,增加农户收入,拓宽致富之路。
    三是为平坝县白云镇龙井面条厂、平坝县马场镇平阳顺玉养殖场等涉农企业开僻绿色通道,信贷资金支持修建办公楼,购买设备,使养殖场建成加工、养殖、种植为一体的循环模式,直接为当地农民增收作出了积极贡献。
    四是积极响应县委、县政府号召,贷款2000万元支持平坝酒厂和平坝供销社两家地方集体企业改制。
    五是信贷助推城镇化建设。一是累计发放贷款2.1亿元,支持15家房地产开发商,建设商住20万平方米。累计发放住房按揭贷款8462万元;二是累计向农户发放城镇化建设贷款1.53亿元,支持天龙、夏云等村镇农户城镇化建设。发放500余万元支持各乡镇危房改造,解决百姓住房困难。
    (四)全力做好金融服务工作。为有效推动和普惠金融服务,率先在全市实现村级服务全覆盖,先后在乐平乡大屯村、马场镇林卡村、白云镇肖家村设立机构网点,使金融服务进村入户。今年在夏云工业园区设立黄龙分社,服务前移,为周边农户和园区企业送金融服务上门。在全市率先设立二官村 “助农取款服务点”,使用“农信银”助农取款服务终端,使农户不出村就能取款和查询,为广大农民提供了方便、快捷、安全的金融服务,目前全县已建立了服务点5个。由于部分乡村级网点存款规模小(如:大屯、林卡、肖家、黄龙、齐伯、十字、羊昌),运行成本高,处于亏损状态,但我联社依然保持网点正常运行,使辖区农户充分享有农信社提供的优质金融服务。目前,我联社员工233人,经营网点19个,便民服务点5个,ATM机10台,POS机56台,信合卡发卡量7.2万张。积极开办了“信合惠农一折通”业务,及时、准确发放各类财政涉农补贴。累计发放“信合惠农一折通”6.5万本,代发各类支农补贴2.6亿元。 2011年共办理新农保、城低保、粮种补贴等各种补贴业务近80万笔次。金融服务水平的提高,为服务社会奠定了坚实基础。
    (五)积极开展惠民帮扶工作。近年来,信用联社勇于承担社会责任,开展了一系列为困难群众结对帮扶活动,有效解决了部分群众的实际困难。一是积极开展“春晖行动”、访贫问苦,为贫困党员、孤寡老人捐款捐物,慰问708人次,送去大米、食油、猪肉等价值17.5万元慰问品及物品100余件;发放“生源地助学贷款”,切实解决大学生上学难的问题,截止目前,共向全县300余名贫困家庭学生发放生源地国家助学贷款175万元,圆了贫困学子入学梦。二是开展捐资助学活动,累计为全县小学生捐赠作业本10万个,文具、书包等2000多个,捐资助学63人次,解决贫困学生入学难问题。干部职工多次自发开展捐资助学、抗灾扶贫等活动,捐款100万余元。三是积极支持开展大型文体活动,同时支持各村开展文娱活动,丰富农村文化生活,历年来支持开展各项活动资金上百万元;四是今年以来开展“百名信合员工走进千户贫困农户帮扶活动”,党员干部带头帮扶10户,员工5户,从“帮思想、帮创收、帮资金、帮医疗、帮子女入学”等入手,进一步加强信用社和农民的联系,活动正在开展中,目前,员工自愿捐助资金10万多元。五是及时主动利用信贷资金抗灾救灾,累计发放各类抗灾贷款3918户,金额近3亿元,及时解决了1.2万人的生产生活困难。
    (六)积极支持小微企业和个体工商户发展。全县共有中小微企业263家,目前已对244家进行信用评价,评级面92.78%,授信总额10.2亿元,授信额度最高一家1500万元,最低一家为20万元。目前,共支持中小微企业96家,贷款余额4.68亿元,本年累计发放中小企业贷款1.6亿元。同时加大对全县5096家个体工商户支持力度,已建档5096家,建档面100%,已对4640家个体工商户进行了评级授信,授信总额5.26亿元,授信额度最高一家100万元,最低一家为3万元,目前,支持个体工商户1412家,贷款余额1.57亿元,今年累计发放个体工商户贷款5842万元。
    (七)加强宣传引导,做好农民工金融服务工作。
    服务跟着农民工走,为更好地农民工提供方便、灵活、快捷、优质的金融服务。据统计,我县外出农民工达5万余人。农民工在外务工学了一技之长,为了有效解决返乡农民工创业,解决社会就业压力,结合地方的产业结构调整,在家乡创业、就业和外出创业。截止2012年9月末累计发放农民工返乡创业贷款15076笔,金额5.7亿元,累计发放农民工外出创业贷款7536笔,金额1.8亿元。解决就业人员近万人;我社对返乡创业、外出创业、就业的信贷扶持逐步增大,已逐步出现一些创业能人和致富能手。
   (八)信贷助推城镇化建设。一是累计发放贷款2.1亿元,支持15家房地产开发商,建设商住20万平方米。累计发放住房按揭贷款8462万元;二是累计向农户发放城镇化建设贷款1.53亿元,支持天龙、夏云等村镇农户城镇化建设。发放500余万元支持各乡镇危房改造,解决百姓住房困难。三是贷款支持乡镇景观整治项目,改善市容村貌,提高了农民生活质量。
   (九)信贷产品多元化,发放各类创业贷款。积极响应各级政府号召,创新信贷产品,累计发放农村青年创业贷款,大学生村官创业贷款,妇女创业贷款等各类贷款13162笔次,金额3.6亿元。
   (十)加强银政合作,提升形象,助推业务发展。今年9月,在省联社及安顺办事处的关心支持下,与平坝县人民政府开展互派挂职干部活动,同时签订了《银政合作协议》,5年内,累计投放信贷资金100亿元支持平坝县域经济发展;同时分别与平坝县示范小城镇建设的夏云镇、天龙镇签订合作协议,5年内分别投放信贷资金10亿元、8亿元支持示范小城镇建设。通过加强银政合作,进一步提升了平坝联社社会形象,达到促进业务快速发展的根本目的。
    三、存在的困难和不足
   改革以来,各级政府和社会各界对平坝联社给予了大力支持,号召县直部门员工入股信用社,在政策扶持上给予了支持,为农村信用社的发展排忧解难,从资金和政策上大力推动了平坝农村信用社的快速发展,但目前仍然存在一定的困难和问题亟待解决。
   (一)资金不足,削弱了信用社支持县域经济发展的实力。一是组织资金困难。地方县直行政部门、企事业单位以及县直涉农部门的存款基本账户未在农信社开立,给组织存款工作增加了很大难度。二是农村资金分流严重。国有商业银行从退出农村市场转而争夺农村储源市场,成为农村信用社强硬的竞争对手,平分农村金融资本。其他银行性金融机构由于信贷机制的影响,难以实现“取之于农,用之于农”,造成资金严重分流。县农村信用社为了支持“三农”,一直处于超负荷运转状况,存贷比例失调,信贷资金严重匮乏,削弱了农村信用社支农实力。三是资金分流严重。今年9月末,全县金融机构各项存款余额67.21亿元,各项贷款余额55.48亿元,可是实际投放到县域经济发展中的信贷资金约为33亿元;其中,平坝联社占16.2亿元,占投放信贷资金的52.26%,资金外流约31亿元。
   (二)不良资产清收困难,增加了流动性风险。近年来,通过法律手段清收不良贷款,法院已判决但资产处置变现慢,执行力需要加强。不良贷款降低了信贷资金的流动性、效益性,不利于金融机构健康发展。
   (三)营业网点环境差、产权不明晰,阻碍金融服务进一步提升。目前,农信社部分乡(镇)、村级网点是租用办公地点,在建设方面难以达到国家要求和标准,资金管理存在困难;部分网点营业面积小,不能更好地为农户开展全方位服务;大部分网点未能办理产权手续,产权不明晰,给组建农村商业银行和更好地位社会服务带来了一定困难。
    四、工作建议
   (一)协助农村信用社组织资金。按照省政府办公厅《关于进一步支持农村信用社发展有关问题的通知》(黔府办[2009]28号)文件精神,把县财政涉农部门基本账户开设在农村信用社;协助农村信用社组织富余资金,防止资金外流;鼓舞激励、指导县直各单位、部门、集体到农村信用社开立基本账户和存款,壮大农村信用社的资金实力,有效防止资金分流,引导更多信贷资金投入到支持县域经济的发展中来。
   (二)营造“守信光荣、失信可耻”的信用环境。按照贵州省委诚信办关于印发《贵州省农村金融信用县评定及管理办法》的通知(黔诚办[2011]3号)精神,倡导“诚实守信”的美德,提高公众的信用意识,党政干部要成为守信的楷模,公众的表率,创建信用乡镇、信用社区、信用单位,为创建“金融信用县”打下坚实基础。果断打击和避免信用缺失行为。对拖欠贷款的党政干部,采取行政措施协助农村信用社配合清收;对恶意逃废债务的企业,政府牵头组织有关部门严厉打击;催促司法部门加大对农村信用社信贷诉讼案件的执行力度,维护金融机构债权。
   (三)改善农信社网点办公环境。在用地、规划、建设、办理产权手续等方面给予支持,建立良好的服务环境,明晰产权,确保金融服务得到有效开展,为组建农村商业银行创造有利条件,使信用社能更好地为推进平坝经济实现跨越发展作出更大贡献。




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(责任编辑:田荣)
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